Права и ответственность поручителя по кредиту
При выдаче крупных займов банки, как правило, требуют предоставить поручителя. Это является своеобразной гарантией для банка, что кредитные денежные средства ему вернут. Когда заемщик перестает исполнять свои долговые обязательства, за него это делает поручившийся по договору гражданин.
Кого можно представить банку в качестве поручителя?
Зачастую, к таким гражданам у банков даже больше ожиданий, чем к самому заемщику. Поручитель должен обладать следующими критериями:
- Возрастной ценз - гражданин должен быть старше 21 года.
- Наличие постоянной прописки в том регионе, где банк предоставляет кредит.
- Обязательно постоянство в доходной части и официальное трудоустройство.
- У кандидата на поручительство должно быть ликвидное имущество, которое может выступать в качестве залога.
- Безупречная кредитная история без наличия просрочек.
Надо понимать, что подобные требования носят лишь стандартный характер. Отдельными банками в этот список могут вноситься определенные коррективы. Иногда могут предъявляться и дополнительные требования. Некоторые кредиторы в качестве поручителя желают видеть родственника заемщика. Это в будущем может снизить вероятность возникновения споров.
Решение о поручительстве
Если какой-то гражданин решил стать поручителем, он должен знать, что это очень ответственный шаг, при котором все необходимо тщательно обдумать и подвергнуть анализу. Вместе с заемщиком на поручителя возлагается солидарная ответственность. Проще говоря, при отсутствии платежей со стороны заемщика, все штрафы, пени, основной долг и проценты ложатся грузом на поручившегося.
Когда кто-то просит вас о поручительстве в банке, следует убедиться в том, что заемщик обладает хорошей платежной способностью.
Только после этого необходимо соглашаться на поручительство. Заемщик должен иметь постоянный доход и с определенной периодичностью запрашивать информацию о размере своей задолженности.
При оформлении кредита составляется договор поручительства. Все его положения необходимо основательно изучить. Подпись ставится только на оригинале с полным заполнением всех страниц.
Но если кандидат сам планирует воспользоваться услугами кредитования, следует отказаться от предложения стать поручителем. В противном случае с получением кредита могут возникнуть проблемы, либо заемщик не сможет получить желаемую сумму.
Возникновение ответственности поручителя по кредиту
Если гражданин, решившийся взять в долг у банка, исправно "платит по счетам", то никто поручившегося тревожить не станет. Но в трех случаях, установленных законодательно, банк может обратиться к поручителю:
- Заемщик не оплачивает долг и отказывается выходить на связь с банком.
- Заемщик потерял трудоспособность, что обусловило потерю постоянного дохода.
- Должник скоропостижно скончался.
Даже в том случае, если поручительство закреплено договором, выход из создавшейся ситуации найти можно. Однако для этого непременно потребуется помощь кредитного юриста. Ведь свои права наверняка придется отстаивать в суде.
Варианты ухода от ответственности
Прежде всего, необходимо установить причину, в соответствие с которой банк требует от поручителя погасить задолженность. В зависимости от причины действия могут развиваться по следующим сценариям:
- Необходимо связаться с заемщиком и выяснить причину, по которой он перестал обслуживать свои долговые обязательства. Иногда бывает так, что заемщик испытывает лишь временные финансовые трудности. В дальнейшем он продолжит обслуживать свой долг.
- Поручитель самостоятельно погашает долг, а затем использует свои права, закрепленные договором.
- Поручитель обращается с исковым заявлением в судебную инстанцию с тем, чтобы защитить свои права. Но этот вариант следует использовать только тогда, когда поручитель убежден в том, что суд примет решение снять обязательства по выплате кредита. Если же такой уверенности нет, то обращение в суд нецелесообразно, поскольку придется нести дополнительные расходы, например, на оплату услуг кредитного юриста.
Когда поручителю нечем платить по счетам, ему следует представить доказательства банкротства или своей недееспособности. Кроме того, он может заключить соглашение, реализующее ответственность поручителя на более лояльных условиях. При этом может быть уменьшена процентная ставка или увеличен срок действия кредитного договора.
Также поручитель после выплаты кредита может предъявить по отношению к заемщику права кредитора. Кроме того, он вправе надеяться на возмещение морального вреда. Это положение закреплено в Гражданском кодексе.
Решение стать поручителем является ответственным шагом. Не стоит его принимать второпях. Перед принятием такого решения следует основательно все обдумать. Необходимо запомнить, что на поручителя наравне с заемщиком возлагается солидарная ответственность по выплате кредита. Более подробную информацию о списании кредитной задолжности поручителей можно узнать у юристов на сайте банкрот-эксперт62.рф.
.